NAB / NAV itu apa sih ?

Dalam dunia asuransi saat ini di kenal sebuah produk yang dikaitkan dengan investasi. Produk ini sering dinamakan sebagai produk unit link. Kita membeli produk ini dengan sejumlah uang yang akan di konversi ke dalam unit.


Setiap unit akan bernilai kedalam sejumlah uang yang sering dinamakan sebagai NAB (Nilai Aktiva Bersih) atau NAV ( Nett Asset Value). Nilai ini lah yang kemudian akan mengkonversikan jumlah uang menjadi unit NAB / NAV.


Sebagai Ilustrasi, jika kita memiliki uang sebesar Rp. 10.000.000 dan harga satu unit untuk suatu jenis investasi adalah Rp. 1000, maka jumlah unit yang akan kita peroleh adalah 10. 000 unit (10.000.000 / 1.000).

Perusahaan asuransi biasanya akan bekerja sama dengan Manager investasi dalam mengolah dana investasi nasabah. Nilai NAB awal akan di keluarkan oleh manager investasi tersebut, kemudian akan diolah oleh perusahaan asuransi sehingga akan muncul nilai NAB dari perusahaan Asuransi.

Asuransi Seumur Hidup

Banyak dari sebagian masyarakat tidak paham akan jenis asuransi seumur hidup. yang sebetulnya merupakan sebuah jenis asuransi yang memberikan proteksi asuransi jiwa terhadap seseorang selama dia hidup.

Asuransi seumur hidup adalah asuransi yang memberikan proteksi atas kematian yang akan terjadi pada jiwa seseorang. Biasa nya ada batasan usia yang diberikan untuk masa asuransi jenis ini. Sebagai contoh batasan asuransi jiwa ini hanya mencapai usia 90 - 100 tahun. Dengan kata lain jika seseorang meninggal sebelum usia ini maka Uang pertanggungan akan dibayarkan. Tetapi apa bila seseorang mencapai usia tersebut maka akan dibayarkan sejumlah jika ia meninggal.

Untuk Asuransi seperti ini biasanya mengandung unsur tabungan (saving) karena jika suatu saat seseorang ingin membatalkan polis nya biasanya akan mandapatkan jumlah uang yang telah terkumpul dari bagian premi yang menjadi tabungan tertanggung.

Untuk jenis asuransi seumur hidup tertentu bahkan ada yang memberikan pengembalian premi jika mencapai tahun tertentu pada masa pembayaran premi biasanya pada tahun ke 10 sampai tahun ke 20.

Asuransi seumur hidup memberikan beberapa pilihan cara bayar, untuk pembayaran tahunan biasanya memiliki rentang waktu 10 - 17 tahun untuk proteksi sampai dengan usia 90 - 100 tahun sedangkan ada juga pembayaran dengan sekaligus yang hanya melakukan pembayaran sekali saja untuk proteksi yang sama.

Life Insurance Medical Exam

When applying for a life insurance policy, you may be asked to take a medical exam. Generally, if you’re under age 40 and applying for life insurance coverage of less than $100,000, you probably won't have to take a medical exam. However, the older you are, the less life insurance you can buy without a medical exam. Of course, these figures also depend on your health history and the underwriting guidelines of the insurance company you choose.

A typical medical exam may include a basic physical, blood work, and urine tests. Some insurance companies also require EKGs and/or treadmill EKGs (stress tests), especially for large life insurance policies. You'll also have to provide information on your medical history, including the names of doctors you've seen, dates you saw them, and any treatment recommended. A nurse or doctor (often an independent contractor) who is paid by the insurance company will normally conduct the exam.

If you have a medical condition, there's really nothing you can do to hide it. In fact, you shouldn't even try. Insurance companies have access to an amazing amount of medical information through the Medical Information Bureau, so even if you attempt to obscure the facts, there's a good chance an insurance company will find the information it needs. In addition, if the insurance company discovers you have withheld information, it will look at everything else much more closely. And if you died as a result of the illness, your insurance company may opt not to pay your death benefit.

There are a number of simple steps you can take to make sure you get the best possible results at your medical exam:

- Get a good night's sleep the night before the exam
- Fast for eight hours before the exam if possible to ensure the most accurate results
- Don't smoke for at least one hour before the exam
- Avoid caffeine for at least one hour before the exam
- Avoid alcohol for at least eight hours before the exam
- Don't engage in strenuous exercise for 24 hours before the exam
- Limit your consumption of salt and cholesterol for 24 hours before the exam
- Cancel the exam if you get sick – even a minor infection can distort the results

Dikutip dari : http://www.insurance.com/quotes/article.aspx/Life_Insurance_Medical_Exam/artid/239

Asuransi Unit Link

Asuransi unit link adalah sebuah jenis asuransi yang mengkombinasikan resiko asuransi dengan investasi. Resiko asuransi diantaranya adalah : Kematian, kecelakaan, Cacat tetap, cacat sementara, kesehatan dan lain-lain.

Dari ilustrasi diatas maka dapat di lihat bahwa orang yang membeli asuransi unit link adalah orang yang menginginkan adanya pendapatan investasi tetapi tetap mendapatkan proteksi terhadap resiko asuransi.

Jika kita ingin mendapatkan nilai investasi yang tinggi maka lebih baik memilih beberapa jenis instrument investasi, sedangkan jika kita ingin mendapatkan proteksi asuransi yang signifikan maka kita lebih baik memilih jenis asuransi yang sesuai dengan kebutuhan kita. Tetapi jika kita menginginkan kedua-duanya, maka jenis asuransi unit link sangat cocok untuk memenuhi kebutuhan anda tersebut.

Ada dua jenis asuransi unit link didasarkan pada jenis pembayaran premi yang dilakukan. Kedua jenis pembayaran unit link tersebut adalah pembayaran sekaligus dan reguler. Pembayaran sekaligus adalah sejumlah pembayaran minimal yang dibayarkan kepada perusahaan asuransi dan hanya dibayarkan sekali saja pada saat asuransi dimulai, ditambah dengan pembayaran premi sukarela tambahan yang ditambahkan setelah asuransi berjalan. Premi tambahan ini sering dinamakan sebagai premi Tops Ups.

Premi reguler adalah sejumlah premi yang dibayarkan secara berkala/rutin pada selang periode yang ditentukan oleh pemegang polis/tertanggung ditambah dengan jumlah premi Tops Ups reguler yang telah disepakati sebelumnya.

Asuransi Dwiguna

Asuransi Dwiguna secara umum dapat diartikan sebagai sebuah bentuk asuransi yang memberikan proteksi terhadap resiko kematian dan juga memberikan tabungan apabila tertanggung hidup pada akhir masa asuransi.

Perusahaan asuransi biasanya memberikan nama untu produk ini sangat beraneka ragam, tergantung segmen pasar apa yang akan di tembjus melalui produk ini.

Produk asuransi ini dapat memberikan nilai tunai apa bila polis ingin di tebus, tetapi sayang nya jumlah nilai tunai tidak sesuai dengan jumlah premi yang di setor kecuali penebusan dilakukan mendekati akhir dari masa asuransi. Hal ini di sebabkan oleh besarnya biaya yang harus dikeluarkan pada awal masa polis berjalan masih belum cukup di tutupi oleh hasil investasi yang telah berjalan.

Oleh karena hal diatas, maka sebaiknya disarankan jika kita ingin memperoleh proteksi resiko kematian tetapi tetap ingin mendapatkan dana jika tidak terjadi resiko kematian maka lebih baik mengambil jenis produk seperti ini.

Apakah itu Cadangan Asuransi Jiwa ?

Cadangan dalam asuransi jiwa merupakan salah satu bagian penting dalam pengelolaan sebuah asuransi jiwa. Menurut pemahaman saya, Cadangan adalah sejumlah dana yang dihitung berdasarkan prinsip aktuaria yang akurat yang dianggap sebagai hak dari nasabah yang di janjikan pada perjanjian awal kontrak sebuah asuransi dana tersebut juga dipersiapkan untuk klaim yang akan terjadi.

Mengapa cadangan dianggap penting ? . Pertama, dengan adanya cadangan perusahaan asuransi telah mengakui kewajiban nya terhadap pemegang polis sehingga pemegang polis tidak perlu takut untuk mengasuransikan dirinya dalam sebuah perusahaan asuransi. Kedua, Dalam pencatatan akuntansi sebuah perusahaan Asuransi cadangan dimasukkan dalam bagian pasiva atau kewajiban sehingga besarnya cadangan dapat mempengaruhi besarnya surplus atau laba dari sebuah perusahaan asuransi. Hal ini mengindikasikan jika nilai cadangan tidak menggunakan prinsip aktuaria yang akurat dan relevan maka dapat menyebabkan sebuah perusahaan asuransi mengalami kerugian atau keuntungan yang tidak seharusnya.

Karakteristik cadangan dibedakan menurut jenis produk asuransi. Cadangan untuk asuransi jiwa tradisional akan sangat beda dengan besarnya dengan cadangan produk unit link. Untuk produk tradisional pun masih memiliki beberapa karakteristik yang berbeda.

Apakah itu Underwriting ?

Dalam sebuah usaha asuransi, maka anda akan mengenal sebuah istilah Underwriting. Dalam pemahaman saya, underwriting adalah sebuah proses identifikasi dan seleksi resiko dari calaon tertanggung yang mengasuransikan dirinya di sebuah perusahaan asuransi.

Individu yang melakukan proses underwriting adalah seorang underwriter. Underwriting muncul karena adanya beberapa faktor yang mendasari. Salah satu diantaranya adalah sebuah usaha agar calon tertanggung mendapatkan beban premi yang sesuai dengan resiko yang di milikinya dengan kata lain ada keadilan dalam pembebanan premi. Selain itu, pembebanan premi harus tidak merugikan perusahaan asutransi. Coba bayangkan ketika tidak ada underwriting dalam perusahaan asuransi, tertanggung dengan resiko tinggi bisa dengan mudahnya mendapatkan perlindungan asuransi dengan beban premi standar padahal jika terjadi resiko akan sangat merugikan perusahaan.

Penambahan atau pengurangan premi karena adanya proses underwriting sering dinamakan sebagai proses rating. Orang dengan resiko yang standar atau tidak memiliki kecendrungan untuk merugikan perusaahaan dalam waktu yang relatif pendek akan dikenakan rating standar atau tidak ada penambahan premi untuk resikonya. Sedang kan orang dengan tingkat resiko diatas standar akan masuk kedalam kelas Substandar yang akan dikenakan premi lebih tinggi dari premi standar. Untuk case dimana individu tidak merokok dan memiliki resiko rata-rata maka dia akan dimasukkan kedalam Super preferred class yang dalam bahasa umum dikenakan premi lebih rendah dari premi standar.

Jenis-jenis resiko pun dapat di kelompokkan dalam beberapa jenis diantaranya : Resiko pekerjaan, resiko kesehatan, Resiko karena hobby yang disukai ataupun resiko karena daerah yang ditempati. Bagaimanapun juga jenis-jenis resiko ini membantu seorang underwriter untuk melakukan klasifikasi resiko dari calon tertanggung.

Beberapa Distribusi Statistik

1. Geometric Distribution
Bisa Dilihat di :
http://en.wikipedia.org/wiki/Geometric_distribution

2. Bernoulli Distribution
Bisa Dilihat di :
http://en.wikipedia.org/wiki/Bernoulli_distribution

3. Binomial Distribution
Bisa Dilihat di :
http://en.wikipedia.org/wiki/Binomial_distribution

4. Hypergeometric Distribution
Bisa Dilihat di :
http://en.wikipedia.org/wiki/Hypergeometric_distribution

5. Uniform Distribution (descrete)
Bisa Dilihat di :
http://en.wikipedia.org/wiki/Uniform_distribution_%28discrete%29

6. Logarithmic Distribution
Bisa dilihat di :
http://en.wikipedia.org/wiki/Logarithmic_distribution

7. Negative Binomial Distribution
Bisa dilihat di :
http://en.wikipedia.org/wiki/Negative_binomial_distribution

8. Poisson Distribution
Bisa dilihat di
http://en.wikipedia.org/wiki/Poisson_distribution

Statistics in Insurance and Actuarial Sciences

Insurance is a data-driven industry, and thus employs large numbers of analysts to continuously monitor and analyze data. Analysts in the insurance industry have formal education in a variety of disciplines, including statistics, as well as other quantitative disciplines, such as finance, economics, business, mathematics, and computer science. Entry level analysts require a bachelor's degree in one of these quantitative disciplines. Senior analysts may possess an advanced degree. In addition to technical skills, career success requires good project management skills, and the ability to communicate effectively with both management and information technology specialists. Qualified individuals have opportunities to move into management roles.
There is much overlap between insurance statisticians and insurance actuaries. For instance, in Progressive Insurance Company, statisticians play a major role in setting the insurance rates, which is traditionally done by actuaries. Actuaries consistently rank among the most desirable jobs in ratings of professions.
Functions requiring varying levels of statistical skills include:

Pricing and Product Design
Multivariate statistical models are used to predict average losses versus driver characteristics (e.g., driver age, gender, marital status, driving record, etc.), vehicle characteristics, and geographic location.
Multivariate models are necessary to separate out the individual contribution of each of these inter-related variables. Such models are used to accurately set the relative price to charge particular segments of customers.
In order to accurately forecast trends in losses over time, moving averages, linear regression, log-linear regression methods, or time series analysis may be employed.

Claims

Does fast response have an impact on the magnitude of claims payments? If a claims adjuster can get right out to the scene of an accident, inspect the vehicle and meet with our insured and claimants, does that help control the total amount an insurer will pay? A statistical test is used to answer this question.
A new Claims adjuster needs to figure out how much to pay for a herniated disk and a fractured leg. A number of insurance industry vendors offer models that take into account 20 - 30 variables (including doctor's diagnoses, type of impact, location of impact, attorney-representation, etc.) and generate an estimate of how much is typically paid for a particular type of claim feature. These benchmarks are only guidelines, but they provide additional data for adjusters to consider in making an offer.

Marketing

In Marketing, statistical methods are used to model response to advertising campaigns, in order to target advertising to market segments most likely to respond to the campaigns, for example. Designed experiments may also be used to efficiently test different strategies for increasing sales.

Customer retention

Statistical methods such as logistic regression or survival analysis may be used to identify variables that are predictive of how long a customer stays with the company. For example, such models are used to determine the impact of premium increases on whether or not a customer renews his policy. Designed experiments may also be used to efficiently test different strategies for retaining more customers. The results of such customer retention experiments may be used as the basis for actions implemented to increase customer retention.

Operations

In Operations, computer simulation may be used to model call volume, in order to optimize staffing levels. Quality control statistics may be used to monitor and improve quantitative and qualitative measures of service performance.
Insurance companies invest heavily in Information Technology, to capture and store transactional data in data warehouses in a form suitable for analysis. Thus, analysts have at their disposal massive volumes of data. It is not unusual to work with several hundred thousand or even millions of observations, and several dozen to hundreds of variables. As with any data originating from customer transactions, care must be used to recognize possible data errors and to understand the limitations of the data. One must also understand the dynamic changes in the data over time.
Knowledge of basic statistics is essential to properly analyze and interpret insurance data. Knowledge of advanced statistics is helpful to implement multivariate methods and develop better methodologies of data modeling. For example, advanced methods such as cluster analysis, regression and classification trees, logistic regression, and survival analysis can be useful to more effectively identify segments of customers for pricing or marketing purposes.

Diambil dari : http://www.amstat.org/careers/copss/index.cfm?fuseaction=insurance

Selamat Libur Akhir pekan

Setelah 4 hari bekerja, akhirnya sampai juga akhir pekan yang panjang. Hmmm,.... libur tiga hari.

Bicara tentang libur,...banyak yang bisa dibahas ketika membicarakan hal ini. Ada yang mau berwisata, ada yang mau mengunjungi orang tua atau bahkan malah ada orang yang menggunakan waktu liburan untuk menyelesaikan tugas kantor, wah sedih banget ya kalo harus seperti ini.

Terlepas dari kegiatan diatas, ada juga lho saudara-saudara kita yang menghabiskan waktunya tanpa kenal lelah baik hari libur maupun tidak. Banyak dari mereka, untuk memenuhi kebutuhan hidup harus bekerja membanting tulang untuk mendapatkan sesuap nasi.

Oleh karena hal diatas, selayaknyalah kita harus bersyukur jika pada saat ini kita masih bisa mendapatkan nikmat hari libur.

Sekali lagi,... met libur panjang akhir pekan....

Jakarta,

06 Maret 2008

Pengatur dari alam Khayangan

Masih teringat ketika pertama kali lulus kuliah, dengan kepercayaan diri yang tinggi untuk menghadapi tantangan dunia kerja yang untuk saat itu merupakan tujuan yang di idam-idamkan. Bagaimana tidak, sudah banyak pengorbanan materi, tenaga dan pikiran yang di curahkan baik oleh diri sendiri maupun oleh pihak-pihak yang terkait dengan masa depan yang akan saya jalani sebagai contoh adalah orang tua.


Namun apa yang terjadi ternyata dunia kerja tak seindah yang dibayangkan. Ternyata, lulus dari perguruan tinggi negri yang ternama tidak menjanjikan seseorang mudah untuk mendapatkan pekerjaan. Banyak faktor yang dilihat meskipun nilai yang saya peroleh sudah lumayan tinggi untuk lulusan perguruan tinggi ternama. Yang paling mengagetkan adalah karakter seseorang malah sangat menentukan apakah dia bisa diterima disebuah perusahaan.


Setelah 6 bulan bolak-balik ke kota tujuan mencari kerja, akhirnya saya memilih untuk bekerja di sebuah perusahaan Provider logistik milik negara tetangga. Saya tertarik karena saya melihat peluang untuk belajar di tempat tersebut sangat menjanjikan. Dengan prediksi berkembangnya perusahaan, system aplikasi yang menarik dan orang-orang yang saya temui saat itu bisa dikatakan sangat menarik hati saya.

Hmmm,.....maklum baru pertama kali kerja, gak tau apa yang harus dilakukan dan batasan-batasan apa yang harus di perjanjikan. Jadinya malah kerja gak karuan masuk sistem shift dan gaji yang hanya cukup buat makan seadanya selama sebulan. Dengan idealitas yang tinggi akhirnya saya memutuskan untuk tetap bekerja di perusahaan itu dengan harapan paling tidak jabatan bisa naik walaupun gaji Cuma pas pas an.

Sebulan, dua bulan sampai enam bulan berjalan harapan semakin menipis sampai akhirnya saya memutuskan untuk apply di tempat lain. Akhirnya saya di terima di sebuah perusahaan asuransi lokal dengan posisi yang sesuai dengan background pendidikan saya. Dengan pengalaman bekerja di perusahaan di perusahaan sebelum nya saya jadi lebih hati-hati lagi dengan Sang Pengatur dari Kayangan ;-).

Sudah hampir dua tahun saya bekerja disini, banyak yang sudah saya pelajari dan sudah saya pahami. Entah berapa lama lagi masih bisa tetap disini. Semoga lingkungan kerja dan pekerjaan saya bisa mendukung saya untuk bisa bekerja lebih baik.

Jakarta,
6 Maret 2008

Sampurasun

Wah...ternyata gampang banget buat blog. Pertamanya sih cuma mau liat blog temen. Ternyata bagus juga, kita bisa mencuarahkan segala isi hati kita, sekalian bisa saling berbagi ilmu (klo punya ilmu ;-)) . Yaaahhh semoga ini menjadi awal yang baik atas dibuat nya blog ini.

Amin.
Jakarta, 05 Maret 2008