Apakah itu Cadangan Asuransi Jiwa ?

Cadangan dalam asuransi jiwa merupakan salah satu bagian penting dalam pengelolaan sebuah asuransi jiwa. Menurut pemahaman saya, Cadangan adalah sejumlah dana yang dihitung berdasarkan prinsip aktuaria yang akurat yang dianggap sebagai hak dari nasabah yang di janjikan pada perjanjian awal kontrak sebuah asuransi dana tersebut juga dipersiapkan untuk klaim yang akan terjadi.

Mengapa cadangan dianggap penting ? . Pertama, dengan adanya cadangan perusahaan asuransi telah mengakui kewajiban nya terhadap pemegang polis sehingga pemegang polis tidak perlu takut untuk mengasuransikan dirinya dalam sebuah perusahaan asuransi. Kedua, Dalam pencatatan akuntansi sebuah perusahaan Asuransi cadangan dimasukkan dalam bagian pasiva atau kewajiban sehingga besarnya cadangan dapat mempengaruhi besarnya surplus atau laba dari sebuah perusahaan asuransi. Hal ini mengindikasikan jika nilai cadangan tidak menggunakan prinsip aktuaria yang akurat dan relevan maka dapat menyebabkan sebuah perusahaan asuransi mengalami kerugian atau keuntungan yang tidak seharusnya.

Karakteristik cadangan dibedakan menurut jenis produk asuransi. Cadangan untuk asuransi jiwa tradisional akan sangat beda dengan besarnya dengan cadangan produk unit link. Untuk produk tradisional pun masih memiliki beberapa karakteristik yang berbeda.

Apakah itu Underwriting ?

Dalam sebuah usaha asuransi, maka anda akan mengenal sebuah istilah Underwriting. Dalam pemahaman saya, underwriting adalah sebuah proses identifikasi dan seleksi resiko dari calaon tertanggung yang mengasuransikan dirinya di sebuah perusahaan asuransi.

Individu yang melakukan proses underwriting adalah seorang underwriter. Underwriting muncul karena adanya beberapa faktor yang mendasari. Salah satu diantaranya adalah sebuah usaha agar calon tertanggung mendapatkan beban premi yang sesuai dengan resiko yang di milikinya dengan kata lain ada keadilan dalam pembebanan premi. Selain itu, pembebanan premi harus tidak merugikan perusahaan asutransi. Coba bayangkan ketika tidak ada underwriting dalam perusahaan asuransi, tertanggung dengan resiko tinggi bisa dengan mudahnya mendapatkan perlindungan asuransi dengan beban premi standar padahal jika terjadi resiko akan sangat merugikan perusahaan.

Penambahan atau pengurangan premi karena adanya proses underwriting sering dinamakan sebagai proses rating. Orang dengan resiko yang standar atau tidak memiliki kecendrungan untuk merugikan perusaahaan dalam waktu yang relatif pendek akan dikenakan rating standar atau tidak ada penambahan premi untuk resikonya. Sedang kan orang dengan tingkat resiko diatas standar akan masuk kedalam kelas Substandar yang akan dikenakan premi lebih tinggi dari premi standar. Untuk case dimana individu tidak merokok dan memiliki resiko rata-rata maka dia akan dimasukkan kedalam Super preferred class yang dalam bahasa umum dikenakan premi lebih rendah dari premi standar.

Jenis-jenis resiko pun dapat di kelompokkan dalam beberapa jenis diantaranya : Resiko pekerjaan, resiko kesehatan, Resiko karena hobby yang disukai ataupun resiko karena daerah yang ditempati. Bagaimanapun juga jenis-jenis resiko ini membantu seorang underwriter untuk melakukan klasifikasi resiko dari calon tertanggung.

Beberapa Distribusi Statistik

1. Geometric Distribution
Bisa Dilihat di :
http://en.wikipedia.org/wiki/Geometric_distribution

2. Bernoulli Distribution
Bisa Dilihat di :
http://en.wikipedia.org/wiki/Bernoulli_distribution

3. Binomial Distribution
Bisa Dilihat di :
http://en.wikipedia.org/wiki/Binomial_distribution

4. Hypergeometric Distribution
Bisa Dilihat di :
http://en.wikipedia.org/wiki/Hypergeometric_distribution

5. Uniform Distribution (descrete)
Bisa Dilihat di :
http://en.wikipedia.org/wiki/Uniform_distribution_%28discrete%29

6. Logarithmic Distribution
Bisa dilihat di :
http://en.wikipedia.org/wiki/Logarithmic_distribution

7. Negative Binomial Distribution
Bisa dilihat di :
http://en.wikipedia.org/wiki/Negative_binomial_distribution

8. Poisson Distribution
Bisa dilihat di
http://en.wikipedia.org/wiki/Poisson_distribution